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80%养老院都在赔钱，中国2.5亿老人的晚年谁来扛？ 快速创造的床位数、非专业的护理人员，以及未能跟上的商业保险，导致中国80%以上的民营养老机构处于亏损状态 长沙县康乐田园养老公寓是非常具有乡村绿色田园生活特色的老年公寓，公寓依山而建，环境优美、视野开阔、空气清新、景色怡人，离开了闹市的喧嚣，独寻一片幽静。这里是大自然鬼斧神工的天然园林，更是自然天成的世外桃源。尤为适合老年人居住、休闲、养生。 不同于北京及周边其他高端养老机构动辄每月1万元，甚至2万多元的费用，这家老年公寓将价格定为每月3000元到6000元不等。然而，平民化的费用加特色的基础设施，并未吸引大量老人入住，1000多张床位只有300多人入住。运营四年多，这家机构仍处于亏损状态。 负责人沈巨能在一次行业研讨会上曾自我剖析说，“在模式的创新方面可能有点问题”，与会的专家和业内人士普遍认为症结在于：在15分钟养老圈内，缺少一家大的医疗机构。换句话说，“养”高分，“医”不及格。 因医养结合不到位，导致盈利难，这是中国民营养老机构的“通病”。医疗服务不到位、不可及，会让中高端老年消费者，“拿着钱犹豫不决”。业内人士普遍认为，中国80%以上的民营养老机构均处于亏损状态。
“医疗卫生与养老服务需进一步衔接、医养结合服务质量有待提高。 如何解决医养结合的痛点？相关部门提出“制定医养签约服务规范”，鼓励“养老机构与周边的医疗卫生机构开展多种形式的签约合作”。 此举对于“有养缺医”的养老机构能否奏效？“说不好，有待观察。”一名业内人士对《财经》记者分析，全国有近4000家医养结合机构，已有2万多家医疗机构与养老机构建立签约合作关系，目前看，“尚未对医养结合带来颠覆性的创新，带量带效益的作用也有限”。 对于民营养老机构来说，用长期护理保险与完善的人才培养系统，或能厘清“谁付费”“谁提供服务”等核心问题，以小博大，拆除掉阻挡老年人与资本“入住”的挡板。 缺医的养老机构 同医院一样，拼床位、比硬件，是养老机构“秀肌肉”的主要方式。 养老这件事，由事业化逐渐向市场化转变，可仍基本沿用了旧有的体制。如今的民营养老机构仍然根据床位数量来做预算、建设养老设施，政府的补贴也按照床位数来发放。 民政部的数据显示：目前，中国各类养老服务机构和设施，共有约750万张养老床位，平均每千名老年人拥有养老床位超过30张。 今年全国“两会”期间，国家发改委副主任连维良称，今后3年－5年将增加普惠性养老床位100万张以上。地方政府也纷纷为养老床位设定目标，如南京市规划到2020年，全市每千名老人拥有的床位应不低于45张。 养老床位的建设成本高昂，少则10万元起，一线城市甚至高达五六十万元，政策性补贴只有1万到6万元不等。 在中国，拥有几百张养老床位，已经是养老机构的标配，一些医院也加入了冲养老床位的行列。可数量多，并不意味着运营状况一定好，养老机构的运营状况，看的是入住率。 “一般入住率达到70%营收平衡，80%能盈利，100%盈利很可观。低于50张床位的机构经营会很难，50张到200张比较得当，“目前全国民营养老机构平均入住率40%多、不到50%，80%的民营机构是亏损的”。 优质的、综合性的养老服务，尤其是实现医养结合，是养老机构盈利的关键。德隆睿颐苑自建了医务室，并且对接了医保结算，仍难突破低入住率的困局。 医养结合中的“医”，并不是简单的感冒开药、查体保健。学术界普遍认为，医养结合中的医护体系，由急救、门诊、住院、医疗康复、失能失智护理、临终安宁和慢病管理七大专业服务构成。 “医养结合，并不是在医院里开几张养老床位，或者在养老机构招几个巡诊医生就能实现的。 中国目前有2万多对签约的养老机构与医院，签约后，这些分别由民政部门与卫生部门管理的机构，能否真正“结合”，一些学者颇有质疑。养老服务与医疗有明显的界限，想要打破并非易事 谁为养老买单 在养老行业，难以融合的并不只有卫生与民政系统，商业保险、基本医保也是难啃的骨头，这也恰恰是决定行业发展的核心——支付问题。 对老年人而言，长期护理很重要。因此，国内外都开发出长期护理保险，这是一种为因年老、疾病或伤残而丧失日常生活自理能力从而需要长期照护的人，提供护理费用或护理服务的保险。国家统计局数据显示，至2018年末，全国60岁及以上人口为24949万人。 2019年9月11日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议指出，现在许多老年人对商业保险有需求，市场潜力巨大，但国内可供60岁以上老人选择的商业养老保险品种少之又少。“相关部门和机构要通过精算等手段，发展医养保险，增加老年人可选择的商业保险品种，加快推进长期护理保险试点，发挥保险的支撑作用。” 2016年，中国开始在15个城市试点长期护理保险，试点地区学习德国长期照护保险制度的“护理保险跟从医疗保险”，即长期护理保险以医疗保险参保人为覆盖对象。 早在2012年，山东青岛便尝试长期护理保险。当时，青岛的医保部门看到很多老年患者“压床”，医保为此平均每年需要为一名患者多支付1700元。青岛市决定，以从医保基金划转的方式筹资，患者可以到医院或养老机构所办的医务室接受长期护理、生活照料等养老服务。经过测算，一年170元就可以照顾好一名患者；三年后，长期护理保险没有增加医保支出，反而是降低的。 2018年底，青岛市发布的《长期护理保险暂行办法》，规定了参保人经过长期照护需求等级评估后，可申请护理保险待遇；参保人基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理费用，可以得到70%－90%的报销。 “长期护理保险减轻了老年人的负担，扩大了机构的入住率，很多机构达到100%入住率，实现良性运营。 商业长期护理保险被寄予厚望。中国保险学会与中国社科院世界社保研究中心发布的报告显示：从2005年至今，中国商业长期护理保险发展仍不成熟，与其他人身保险产品相比，市场份额仍相对较小。 原因在于，这个险种在发展过程中相关政策及法律法规尚不完善，护理保险产品也无明确定义、缺乏相关精算数据，护理服务体系也不健全。 即使在美国，商业长期护理保险也是一个难于管理的产品。美国目前只有15家公司还在出售长期护理保险产品，而在高峰期的上世纪90年代，将近130家公司逐鹿这一领域。 美国Genworth金融集团CEO托马斯·麦金纳尼撰文称，大多数公司当初对产品的定价假设与现实相比有很大偏差，导致了巨大亏损的产生。比如，当年竞争激烈时，不少公司推出了终身给付的产品，如今的产品都设置平均三年左右的期限，并给赔付设置每月4200美元的上限。 很多美国公司都“玩不转”的商业长期护理保险，习惯了只是给社会长期护理保险开展经办服务的中国保险公司，能否重新捡起来？ 至少商业诱惑力是巨大的。太保安联的报告认为，如将社会保障体系不足以支付护理支出的部分，作为商业保险补充的服务空间，则仅北京和上海商业护理保险潜在规模就已接近千亿元。 护理人员匆忙上岗 无论如何，中国目前有超过4000万失能和部分失能老年人，这些人的养老护理，离不开专业的护理人员。 在中国，养老护理人员的培训，常常是师傅带徒弟，培训人员绝大多数年龄40岁、50岁，很多来不及培训就匆忙上岗。即便如此，缺口还是极大。 “从很多地方试点来看，现在从业人员主要以农民工为主。没有受到专业训练，待遇水平很低，流动性很大，这样不利于专业队伍的建设。”中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚曾表示，“现在这个缺口非常大，据一些地方不完全统计，在测算地区的缺口达到150多万。” 在养老体系成熟的国家，护理人员一般接受过大学、大专教育后，再经过三个月或五个月的培训，才能上岗。而中国大多没有职业培训，苏志钢认为，“首先整个行业并不被认为与其他行业是平等的。”有些机构会做突击培训，一般几个星期就能出一批人。 其实相关部门在养老产业方面制定了不少标准，但基本是与设施等硬件相关，与人相关的标准非常少。 “医养结合中，医师、护士的培训机制很成熟，但在养护方面，以前只有一个‘养老护理员’，其实就是护工的延伸，去年还取消了。新的标准还没出来。” 快速创造的床位数、非专业的护理人员，以及未能跟上的保险，使得养老产业的投资环境、产业环境，总体给人一种急功近利的印象，也让很多有需求者始终在专业养老机构门外徘徊。
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